2024.11.17

シーエスプランニングのファクタリングの口コミ！手数料や審査の注意点

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ファクタリングを検討中で「シーエスプランニング　ファクタリング　口コミ」を検索している方へ、この記事ではシーエスプランニングのファクタリング概要や口コミと評判について詳しく解説します。

法人と個人事業主は利用可能なのか、土日祝日は休みなのかといった基本情報から、審査は甘い？審査時間はどれくらい？という疑問まで、具体的にお答えします。

また、申込から資金調達までの流れや、手数料と必要書類はどのようなものが必要か、信用情報に影響でるのかなど、気になるポイントも徹底的に解説します。

最後に、取引先に連絡は入るのか、審査に通る人と落ちる人の特徴などを解説しますのでぜひ参考にしてください。

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記事のポイント

シーエスプランニングのファクタリングの概要がわかる
利用時の注意点や口コミから見える実際の評判について
審査基準や手数料、必要書類の具体的な内容の理解
取引先への影響や他の手数料が安い会社TOP5がわかる

シーエスプランニングのファクタリングの口コミ
シーエスプランニングのファクタリングの口コミ！手数料や審査の注意点

シーエスプランニングのファクタリングの口コミ

シーエスプランニングのファクタリング概要
口コミと評判
法人と個人事業主は利用可能？
土日祝日は休み？
審査は甘い？審査時間は？

シーエスプランニングのファクタリング概要

項目	内容
会社名	株式会社シーエスプランニング
本社所在地	東京都豊島区南大塚3-43-1 大塚HTビル5F
代表者	須賀成子
資本金	1000万円
FD	0120-321-778
電話番号	03-5956-6262
FAX番号	03-5956-6246
受付時間	9:00〜18:00
休業日	土日祝日

シーエスプランニングは、東京都豊島区に本社を構えるファクタリング会社で、医療・介護・調剤報酬と一般事業向けで、計４種類のファクタリングサービスを提供しています。

主に診療報酬債権や介護給付費債権を取り扱い、法人から個人事業主まで幅広く対応可能です。

最大の特徴は「終われるファクタリング」で、前払率を徐々に減らしていく仕組みにより、ファクタリングの長期利用による負担を軽減します。

また、買取可能額は100万円から1億円と柔軟で、審査も最短3営業日で完了するスピーディーさが魅力です。

さらに全国対応しており、担当者が契約時に訪問するなど利用者目線のサポート体制も整えています。

ただし、契約期間が6ヶ月以上必要で、中途解約には違約金が発生するため、計画的な利用が求められます。

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口コミと評判

中途解約が難点

薬局の新店舗設立のため、シーエスプランニングのファクタリングサービスにお世話になりました。手数料も割とリーズナブルで、ファクタリングサービス自体は良いものだと感じています。

しかしながら、短期で解約しようとしたところ、違約金が必要だと言われてしまい、残念でした。長期利用には向いていますが、現状では短期利用向きではないようです。

fackomi

介護に詳しいファクタリング会社

高齢者向けの介護事業を行っており、設備投資が必要になったため、利用させてもらいました。

金融機関から資金を調達する際には、事業の内容や設備について説明する必要あり、負担に感じていました。シーエスプランニングは、医療福祉関係専門のファクタリング会社ということもあり、担当者の知識も深く、スムーズに理解してもらえ、非常に楽でした。良心的な手数料で報酬を早期に回収できた点も良かったです。

fackomi

以下は、シーエスプランニングの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談ですので参考にしてください。

終われるファクタリングでキャッシュフローが改善しました。

施設の設備資金を政策金融公庫から調達し、運転資金を僅かな自己資金で賄っていましたが、利用者様が増えて介護報酬の金額が上昇すればするほど運転資金が足りなくなり、介護報酬を担保に地元のノンバンクから融資を受けていました。それでも社会保険料や税金の納付が遅れ遅れの支払いになっていたところシーエスプランニングから「終われるファクタリング」のダイレクトメールを頂きました。

ファクタリングを一度利用してしまうとやめられなくなり終わりがないこと、更にシーエスプランニングは九州地方には支店がないということだったので利用することに戸惑いがあったのですが、担当者の方から丁寧に「終われるファクタリング」の説明を受け、シミュレーションで終われることが理解できたので利用をさせてもらうことにしました。契約には東京から担当者の方が来られ、ノンバンクの返済分、遅れていた税金分まで資金調達をして頂きました。勿論、交通費の請求などはありませんでした。今ではキャッシュフローが改善され、ファクタリングが終われることを楽しみにしています。

シーエスプランニング

ゴールが見えるから安心して利用できました。

介護サービスと障がい者サービスの事業所を経営していますが、介護サービスで新たに訪問看護の指定を受けました。指定を受けたまでは良かったのですが看護師さんの雇用を確保することだけを考えていて、人件費の支払をすっかり忘れていました。付き合いのあった会社に相談を持ちかけたところシーエスプランニングを知りました。ファクタリングを提案されましたが、ファクタリング自体初見だった為、ネットでいろいろ調べたところ、「借入れ」ではないことに安心を覚えましたが、手数料を支払い続ける可能性が高い事に気づきました。

シーエスプランニングさんはファクタリングのメリット、デメリットを丁寧に教えてくれ、更にファクタリングの終わることができないというデメリットを解消した「終われるファクタリング」を提案してくれました。確実に終われることを理解した為、直ぐに申込をし、資金調達ができました。

シーエスプランニング

シーエスプランニングのファクタリングについて、利用者からは「迅速な対応」や「手数料の透明性」が高く評価されています。

特に「終われるファクタリング」の仕組みが、継続的な資金負担を抑えられる点で支持を集めています。

一方で、一部では「初回の説明が不足していた」との声や、契約に伴う諸経費が思ったより多かったといった口コミも見受けられます。

さらに、全国対応であるものの、拠点が東京に限られているため、地方からの利用者にとっては距離の壁を感じる場合もあります。

全体的には、信頼性が高いサービスを提供していると評価されつつ、利用前に条件をしっかり確認することが推奨されています。

▼以下は、個人事業主の方も利用できて手数料は最安値で安心です。

財務局より認定を受けている一般社団法人なので安心安全です。

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法人と個人事業主は利用可能？

シーエスプランニングのファクタリングは、法人と個人事業主のどちらでも利用が可能です。

法人の場合、診療報酬や介護報酬、調剤報酬などの売掛債権が対象となります。

これに対して、個人事業主も同様に報酬債権を保有している場合は利用できますが、確定申告書の提出など法人とは異なる書類が求められる点に注意が必要です。

ただし、利用可能であっても、審査の結果によっては希望条件に満たない場合もあります。

事前に必要書類や条件を確認することで、スムーズな手続きが進められます。

特に、財務状況や取引先の信用力が審査の重要なポイントになるため、準備を怠らないことが大切です。

土日祝日は休み？

シーエスプランニングの営業時間は、平日9:00〜18:00です。

そのため、土日祝日は原則として休業です。

問い合わせや申込書の提出は24時間WEBフォームで受け付けていますが、対応は営業日のみとなります。

週末や祝日に緊急の資金調達が必要な場合には、事前に平日中の対応を計画しておくことをおすすめします。

また、営業日であれば全国対応しており、地方の事業者でも利用しやすい体制が整っています。

ただし、連絡や審査にかかる時間を考慮し、余裕をもったスケジュールで申し込みを進めることが重要です。

審査は甘い？審査時間は？

シーエスプランニングのファクタリング審査は、他の金融機関に比べて柔軟性が高いとされています。

特に赤字決算や税金滞納があっても、事業の将来性や売掛先の信用力を重視するため、利用可能な場合が多いです。

ただし、全てのケースで「審査が甘い」とは限りません。

売掛先の信頼性や売掛債権の内容が不十分だと、審査に通らないこともあります。

審査時間については、必要書類が揃っていれば最短で1日、通常は1～3営業日で結果が出るスピード感があります。

事前に書類を準備しておくことで、審査をスムーズに進めることができます。

具体的には、売掛金の確認ができる通帳や請求書、決算書などが必要です。

これらを早めに用意することで、迅速な資金調達が可能になるでしょう。

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シーエスプランニングのファクタリングの口コミ！手数料や審査の注意点

申込から資金調達までの流れ
手数料と必要書類は？
信用情報に影響でる？
取引先に連絡は入る？
審査に通る人と落ちる人の特徴
手数料が安く好条件なファクタリングTOP5
よくある質問

申込から資金調達までの流れ

シーエスプランニングのファクタリングは、申込から資金調達までわずか4ステップで進行します。

まずは電話やウェブフォームから申し込みを行い、必要書類を案内されます。

次に、提出された書類をもとに審査が行われ、通常1～3営業日で結果が通知されます。

審査を通過した場合、担当者が訪問して契約手続きを行います。

最後に、契約締結後すぐに買取金額が指定口座へ振り込まれる仕組みです。

契約時には直接訪問する対応を取るため、遠方でも安心して手続きを進められます。

スムーズに進行するために、事前に必要書類を整えておくことが大切です。

手数料と必要書類は？

シーエスプランニングのファクタリング手数料は1.0％～3.3％と業界内では比較的低めに設定されています。

ただし、債権の内容や審査結果によって異なるため、正確な金額は見積もりで確認する必要があります。

必要書類には、法人の場合は直近の決算書や売掛債権を証明する請求書、通帳の写しなどが求められます。

個人事業主の場合は確定申告書が必要となり、法人とは少し異なる点に注意が必要です。

契約時には印鑑証明書や履歴事項全部証明書も必要となります。

これらを事前に揃えておくことで、審査から契約までの手続きをスムーズに進めることができます。

【法人限定】

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信用情報に影響でる？

シーエスプランニングのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の買取という形を取るため、信用情報には影響しません。

銀行融資などの借入ではないため、利用履歴が信用情報機関に登録されることはありません。

そのため、将来的に金融機関からの融資を検討している場合でも安心して利用することができます。

また、ファクタリング契約は貸借対照表上の借入金として計上されないため、決算書の見栄えを維持できる点もメリットです。

ただし、利用を継続しすぎると資金繰りの悪化を招く可能性があるため、計画的な利用を心がけることが重要です。

取引先に連絡は入る？

シーエスプランニングのファクタリングは取引先に連絡がいかないと分かりガッツポーズしている男性のイラスト

シーエスプランニングでは、二者間契約と三者間契約のいずれかを選択できます。

二者間契約では取引先に通知をしないため、取引先に知られることなく利用できます。

一方、三者間契約では取引先に通知が行われ、承諾を得る必要があります。

三者間契約は手数料が低めになる利点がある一方で、取引先との関係性に影響が出る可能性があるため注意が必要です。

どちらの契約を選ぶかは、自社の状況や取引先との関係性を考慮して決定するのが良いでしょう。

事前に担当者と相談し、適切な契約方法を選ぶことをおすすめします。

審査に通る人と落ちる人の特徴

▼シーエスプランニングの審査に通りやすい人の特徴

売掛先が信用力の高い法人である
上場企業や官公庁、地方公共団体など、信頼性のある売掛先を持っている場合、審査に有利。
売掛債権が明確である
請求書や取引履歴など、売掛債権がしっかりと証明できる書類を揃えている人。
必要書類を迅速に提出できる
決算書や通帳の写しなどの必要書類を漏れなく準備でき、迅速に対応できる人は審査がスムーズ。
事業計画が明確である
赤字決算でも、事業の将来性が示されている場合は、審査に通る可能性が高い。
税金や社会保険料の滞納が少ない
滞納がある場合でも少額かつ短期間であれば問題視されにくく、利用可能なケースが多い。

▼シーエスプランニングの審査に落ちやすい人の特徴

売掛先の信用力が低い
売掛先が個人事業主や信頼性が低い企業の場合、審査に通りにくい。
売掛債権に不備がある
請求書や取引内容の証明が不十分、または債権が存在しない場合、審査が難しくなる。
必要書類が揃わない
決算書、請求書、通帳の写しなど、審査に必要な書類を提出できない人は通過が厳しい。
税金や社会保険料の大幅な滞納がある
長期間または多額の滞納がある場合、資金繰りが危険と判断される可能性が高い。
取引先との関係が不安定
売掛先からの支払い遅延や、取引の継続性が疑われる状況がある場合、審査に影響する。

手数料が安く好条件なファクタリングTOP5

※マイセレクト独自の視点で、ファクタリングの手数料が安く、申込みのハードルが低い会社TOP5を厳選しています。

1位ファクタリングベスト

項目	詳細
一括査定	ファクタリングベスト
対応債権	請求書、注文書、介護報酬債権、診療報酬債権、調剤報酬債権
審査通過	最大98％
買取費用	最安1％〜
買取金額	制限なし
対応地域	全国
入金時間	最短3時間
申込方法	WEB
土日利用	可能
赤字利用	可能
対象企業	法人限定サービス

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対象は法人に限られますが、資金調達が必要な場面では、一括査定をする価値があるといえます。

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2位一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のサイト画像 — 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

項目	内容
団体名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表理事	谷口亮
事業内容	資金調達、企業の財務及び事業再生
電話番号	03-6435-7371
所在地	東京都港区芝大門1-2-18-2F

日本中小企業金融サポート機構は「一般社団法人」なので、お客様が支払う手数料は基本的に安くなります。

※一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人です。

※こちらは、法人も個人事業主の方もお申し込み可能です。

メリット

1、経験豊富な担当者が早急に資金繰りをサポート

2、一般社団法人だから実現可能な手数料1.5％〜

3、関東財務局長より認定された支援機関で安心安全

契約内容

・非対面、対面、郵送など選択可

・調達可能金額は3万円〜2億円

・調達スピードは、即日振込

ご入金までの流れ

1、WEBのお見積りフォームより送信

2、スタッフより電話がきます（本人確認と売掛金の確認）

3、審査まで進みたい場合はWEBで必要書類を提出

4、審査結果や金額にご納得されましたら、電子契約をし最短3時間以内に入金。

質問と回答

Q.売掛先にファクタリング契約の通知をしたくないのですが、可能ですか？

可能です。

Q.赤字・税金滞納で、融資審査に落ちてしまいました。それでも利用できますか？

利用可能です。ファクタリングは融資ではないので、赤字や税金滞納があってもご利用いただけます。融資を受けるまでのつなぎ資金として利用されるお客様も多くいらっしゃいます。

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3位株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングのサイト画像 — 株式会社ビートレーディングの公式サイト

項目	内容
会社名	株式会社ビートレーディング
代表取締役	鈴木秀典
所在地	東京都港区芝大門一丁目2-18-3階
TEL	03-6450-1604
資本金	7,000万円
事業内容	ファクタリング事業

ビートレーディングは、スマホで簡単に資金調達できます。

メリットと契約内容

1、調達スピードは最短2時間

2、手数料は最低2％〜

3、調達可能金額は無制限です

4、契約方法は、WEBか対面

5、専任の女性スタッフが対応

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4位株式会社ラボル

項目	内容
運営元	株式会社ラボル
設立	2021年12月1日
所在地	東京都渋谷区道玄坂1-20-8-7F
資本金	5,000万円
代表取締役CEO	吉田教充

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5位株式会社アクティブサポート（即入金の急ぎの方向け）

売掛金前払いサービスのQuQuMoの画像 — 株式会社アクティブサポートの公式サイト

項目	内容
会社名	株式会社アクティブサポート
代表者	羽田光成
所在地	東京都豊島区南池袋2-13-10-3階
業務内容	ファクタリング事業

アクティブサポートが運営する、QuQuMo（ククモ）という売掛金の前払いサービスです。

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よくある質問

シーエスプランニングによくある質問と回答です。

ファクタリングの対象となる売掛債権は、どのような種類の債権でも大丈夫ですか？

原則売掛先が法人であれば※どのような種類の債権でも可能です。
したがって売掛先が個人の債権は買取の対象外とさせて頂いております。
※買取を保証するものではございません。

ファクタリングと診療(介護・調剤)報酬債権担保はどう違うのでしょうか？

ファクタリングは借入ではなく、買取です。そのため、決算書の借入金に計上する必要がなく、メインバンク等に見せる決算書の見栄えが良くなります。
診療(介護・調剤)報酬担保融資は、その名のとおり融資のため、借入金に計上する必要があり、メインバンク等との取引に影響を与える可能性があります。
しかし、債権譲渡手続きを行っていただくという面においては変わりありません。