2024.10.26 2024.10.30

【2024年10月最新】インボイスPayの口コミと評判！スマートヘッジ運用

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インボイスPayは、売掛金を活用したファクタリングサービスで、資金調達を迅速かつシンプルに実現できる点で注目を集めています。

この記事では、インボイスPayのファクタリング詳細や、口コミと評判をもとにした利用者の評価をご紹介します。

また、法人と個人事業主は利用可能か、土日祝日は休みかといった基本情報や、審査は甘いのか、審査時間の目安、そして申込から資金調達までの流れについても詳しく解説します。

さらに、手数料と必要書類は何か、インボイスPayの利用が信用情報へ影響しない理由、取引先に連絡が入るのかどうかなど、サービス利用に際して気になるポイントも網羅しています。

最後に、審査に通る人と落ちる人の特徴についても触れ、インボイスPayがどのような方に向いているのかが分かりますのでぜひ参考にしてください。

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記事のポイント

インボイスPayのファクタリングサービスの特徴がわかる
口コミや評判から分かる利用者の評価と実際のメリット
法人や個人事業主が利用できるか、審査や必要書類の詳細
土日祝日の対応状況や信用情報への影響などの注意点

インボイスPayの口コミと評判
インボイスPayの口コミと評判！申込から資金調達まで

インボイスPayの口コミと評判

インボイスPayのファクタリング詳細
口コミと評判
5chでの評判
法人と個人事業主は利用可能？
土日祝日の対応状況
審査は甘い？審査時間は？

インボイスPayのファクタリング詳細

項目	内容
社名	スマートヘッジ株式会社
代表者	代表取締役　沢田　知規
事業内容	請求書を活用した資金調達サービス「インボイスPay®」の運営
設立年月日	2018年11月1日
取引銀行	三井住友銀行、三菱UFJ銀行
代表電話	0120-555-997
営業時間	9：00〜18：00
東京本社	東京都千代田区岩本町3-3-3 秋葉原サザンビル8F
電話番号（東京本社）	03-6837-6633
FAX	03-6733-8433
Email（代表）	info@smart-hedge.co.jp
URL	https://smart-hedge.co.jp/

インボイスPayは、売掛金を活用した資金調達サービスで、ファクタリングの一種です。

その特徴として、従来のファクタリングよりも簡便な手続きで、最短即日で資金調達が可能な点が挙げられます。

また、必要書類が少なく、オンライン完結で手続きが進められるため、多忙な中小企業経営者にとって利用しやすいサービスといえるでしょう。

手数料は平均で2.5％から6％で、利用者のニーズに応じた2者間、3者間の取引方法が選べるのも特徴です。

さらに、売掛先が倒産しても返済義務が発生しないノンリコース契約で、リスク軽減に役立ちます。

インボイスPayは、迅速な資金調達が求められる場合にメリットが大きく、従来の融資とは異なる選択肢として注目されています。

インボイスPayの手数料は平均で2.5％から6％なので割高です。

※ファクタリングは最終的な手数料の安さが重要です。

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口コミと評判

製造の仕事をしているのですが、取引先の支払いが遅く資金繰りに困っていました。

インボイスPayはたまたまネット上で見つけ、WEBで申し込んだところスムーズに対応できて、翌日には入金され非常に助かりました。

オンラインで、概算の金額と手数料がわかるので、いろいろと比較はできました。

入力方法もシンプルなので分かりやすいですよ。

まだ比較的、インボイスPayが誕生してから新しい方ではあるのでネット上に口コミは少ないです。

インボイスPayの口コミとしては、手軽さとスピード感に評価が集まっています。

具体的には、概算見積もりが最短10分で提示され、スムーズな資金調達が可能である点が好評です。

また、ノンリコース契約により売掛先倒産時のリスクが回避できるため、安心して利用できるとの声も多く見受けられます。

一方で、3者間取引の際に割安感が薄い点や、審査が少し厳しめであるとの意見もあります。

ただし、法人・個人事業主を問わず利用でき、手数料の透明性も評価ポイントとなっています。

口コミからは、インボイスPayがスピードを重視する中小企業や個人事業主にとって有用な選択肢であることがうかがえます。

※ファクタリングは最終的な手数料の安さが重要です。

以下は、財務局の認定を受けた一般社団法人（支援機関）ですので手数料も安く安心安全です。

『個人事業主』の方も利用できて、すぐ査定結果がわかるので便利です。

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※インボイスPayの口コミはマイセレクト独自のもので、実際に利用した当人、知り合い、ネットの情報をまとめたものになります。

5chでの評判

5chでの評判を見ると、インボイスPayは「迅速な資金調達が可能なサービス」として一定の評価を得ています。

特に、中小企業経営者や個人事業主から、見積もりから資金調達までのスピード感が支持されている意見が目立ちます。

一方で、「手数料は他のファクタリング会社と比較してやや高い」との指摘も見受けられ、コスト面での懸念を示す声もあります。

また、ノンリコース契約のメリットを評価する声がある反面、「審査が厳しい」との口コミも一部にあります。

総じて、インボイスPayは「スピード重視の資金調達手段」として利用価値が高いとする声が多いですが、費用対効果を重視するユーザーには相見積もりもおすすめされています。

法人と個人事業主は利用可能？

インボイスPayは法人だけでなく、個人事業主も利用可能なファクタリングサービスです。

そのため、売掛金の金額が比較的小規模な個人事業主でも利用しやすく、資金繰りの改善手段として活用されています。

一般的に、ファクタリングは法人向けが多いですが、インボイスPayでは個人事業主のニーズにも応える仕組みが整っている点が特徴です。

ただし、売掛先の信用状況が重要視されるため、審査基準には違いがある可能性があります。

このように、法人・個人問わず資金調達手段として利用できるインボイスPayは、幅広い事業者にとって心強い選択肢となるでしょう。

土日祝日の対応状況

インボイスPayは平日のみ営業しており、土日祝日の対応は行っていません。

そのため、急ぎの資金調達を希望する場合は、平日の営業時間内（9:00〜18:00）に申し込む必要があります。

ただし、WEBからの申し込み自体は24時間受け付けているため、事前に手続きを進めておけば、平日の営業開始とともに審査が始まります。

土日祝日に即日対応が必要な場合は、他のファクタリング会社も検討するとよいでしょう。

このように、インボイスPayの利用を検討している方は、平日の対応が基本である点を理解しておくことが大切です。

審査は甘い？審査時間は？

インボイスPayの審査はスピーディーで、最短10分で概算見積もりが提示されるのが特徴です。

一般的な銀行融資と比べて審査書類が少なく、審査時間も短いと評価されていますが、「甘い」というよりも、迅速で効率的な審査といえます。

売掛先の信用状況が重視されるため、基本的な条件を満たしていれば、資金調達までの時間が大幅に短縮されます。

ただし、審査基準は売掛先の信用力に依存するため、利用者によって審査結果が異なる場合があります。

このように、インボイスPayの審査は短時間で完了するものの、売掛先の信用力を重要視しているため、十分な準備が推奨されます。

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インボイスPayの口コミと評判！申込から資金調達まで

申込から資金調達までの流れ
手数料と必要書類について
信用情報への影響はある？
取引先に連絡は入る？
安心のノンリコース契約
審査に通る人と落ちる人の特徴
手数料が安く好条件なファクタリングTOP5
よくある質問と回答

申込から資金調達までの流れ

インボイスPayでは、申込から資金調達までの手続きが簡単で、全てオンラインで完結します。

まず、利用者はインボイスPayのサイト上で申込フォームに情報を入力し、請求書をアップロードします。

次に、提出後最短10分で概算見積もりが提示されるため、納得できれば必要書類を用意して本審査へ進みます。

審査が通過すれば、電子契約を結び、即日で資金が振り込まれる仕組みです。

集金方法は2者間または3者間のどちらかを選べ、売掛金の回収期日に応じて選択できます。

このように、迅速でオンライン完結型の資金調達フローが特徴です。

手数料と必要書類について

インボイスPayの手数料は、平均で2.5％から6％ほどで、売掛先の信用状況に応じて変動します。

この手数料は、他のファクタリングサービスと比較しても競争力がある水準です。

必要書類としては、請求書、本人確認書類、売掛先との取引が確認できる通帳の履歴などが求められます。

また、手数料が透明性を持って提示されるため、資金調達にかかるコストを事前に把握しやすい点が評価されています。

オンラインで簡単に申込めるため、書類の準備と提出もスムーズです。

こうして、明確な手数料体系と必要書類のシンプルさが、利用者にとって利便性の高いポイントとなっています。

インボイスPayの手数料は平均で2.5％から6％なので割高です。

※ファクタリングは最終的な手数料の安さが重要です。

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一括査定のため、手数料がより安くなる可能性が高いです。

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信用情報への影響はある？

インボイスPayは売掛金の買取による資金調達であり、通常の融資とは異なるため、利用者の信用情報に影響を与えません。

ファクタリング契約であるため、借入として扱われず、信用情報機関に記録が残らない点が大きな特徴です。

これにより、将来の銀行融資や他の金融機関からの借入に支障をきたすこともありません。

さらに、会計上も負債に計上されないため、財務上の健全性を維持しやすくなっています。

このように、インボイスPayは、信用情報を傷つけることなく資金調達が可能な選択肢といえるでしょう。

取引先に連絡は入る？

インボイスPayのファクタリングを利用しても信用情報に傷つかないと知りガッツポーズしている男性のイラスト

インボイスPayでは、2者間取引と3者間取引のどちらかを選択できますが、取引先に連絡が入るのは3者間取引の場合です。

2者間取引を選べば、売掛金の回収を利用者が行うため、取引先に通知が入ることはありません。

一方で、3者間取引ではスマートヘッジ株式会社が売掛金を回収するため、取引先への連絡が発生します。

取引先に知られたくない場合は2者間取引を選ぶとよいでしょう。

このように、取引先への通知の有無は、取引形態によって異なるため、希望に応じた選択が可能です。

安心のノンリコース契約

インボイスPayは「ノンリコース契約」を採用しており、売掛先が倒産した場合でも利用者に返済義務が発生しない仕組みです。

これは、売掛金を担保とした融資とは異なり、あくまで売掛金を買取する形式のファクタリングサービスであるためです。

万が一売掛先が支払い不能になっても、利用者が損失を負わないため、リスクを最小限に抑えられます。

このノンリコース契約により、資金調達に伴うリスクの軽減が図られ、安心してサービスを利用できる点が評価されています。

インボイスPayは、特に倒産リスクが気になる場合に、資金繰り改善の強力な選択肢といえるでしょう。

審査に通る人と落ちる人の特徴

▼インボイスPayの審査に通りやすい人の特徴

売掛先企業の信用力が高い
売掛金を支払う取引先の信用状況が良好であることは、審査で重視されます。大手企業や経営が安定している会社が売掛先の場合、審査に通りやすくなります。
安定した取引実績がある
売掛先との取引が継続している、もしくは過去に売掛金の支払いが遅れたことがない場合、信頼性が高く、審査の通過率が上がります。
請求書に未払いや期限切れがない
請求書の支払期限が過ぎていないことが重要です。未払いの履歴や期限切れの請求書を提出すると、審査が通りにくくなります。
売掛金額が現実的である
売掛金額が過大でなく、取引の実績に見合った額であれば、審査が通りやすくなります。インボイスPayは請求書ベースの買取サービスなので、取引内容と金額の整合性が求められます。
必要書類が揃っている
本人確認書類や通帳の取引履歴など、インボイスPayが求める必要書類を正確かつ迅速に提出できることも審査通過のポイントです。

▼インボイスPayの審査に落ちやすい人の特徴

売掛先の信用状況が不安定
売掛金の支払いを行う取引先が信用力の低い企業や経営が不安定な場合、インボイスPayの審査で落ちやすくなります。
支払期限が過ぎた請求書を提出している
支払期限が過ぎた請求書や未払いの履歴がある場合、売掛金の支払いリスクが高まるため、審査に通過しにくくなります。
売掛金額が過大または取引実績に見合わない
売掛金の額が実績と大きく異なる場合や、不自然に高額である場合、リスク要因として捉えられ、審査で不利になる可能性があります。
書類不備や提出が遅い
本人確認書類や取引履歴など、必要書類の提出が遅かったり、不備がある場合、審査に悪影響を及ぼし、審査通過が難しくなります。
取引実績が浅いか不安定
売掛先との取引実績が浅い、または支払いが不安定な場合、信頼性に欠けると判断されやすく、審査に落ちる可能性が高くなります。

手数料が安く好条件なファクタリングTOP5

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1位ファクタリングベスト

項目	詳細
一括査定	ファクタリングベスト
対応債権	請求書、注文書、介護報酬債権、診療報酬債権、調剤報酬債権
審査通過率	最大98％
買取手数料	最安1.0％〜
買取金額	制限なし
対応地域	全国
入金時間	最短3時間
申込方法	WEB
土日利用	可能
赤字利用	可能
対象企業	法人限定サービス

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2位一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のサイト画像 — 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

項目	内容
団体名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表理事	谷口亮
事業内容	資金調達、企業の財務及び事業再生
電話番号	03-6435-7371
所在地	東京都港区芝大門1-2-18-2F

日本中小企業金融サポート機構は「一般社団法人」なので、お客様が支払う手数料は基本的に安くなります。

※一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人です。

※こちらは、法人も個人事業主の方もお申し込み可能です。

メリット

1、経験豊富な担当者が早急に資金繰りをサポート

2、一般社団法人だから実現可能な手数料1.5％〜

3、関東財務局長より認定された支援機関で安心安全

契約内容

・非対面、対面、郵送など選択可

・調達可能金額は3万円〜2億円

・調達スピードは、即日振込

ご入金までの流れ

1、WEBのお見積りフォームより送信

2、スタッフより電話がきます（本人確認と売掛金の確認）

3、審査まで進みたい場合はWEBで必要書類を提出

4、審査結果や金額にご納得されましたら、電子契約をし最短3時間以内に入金。

質問と回答

Q.売掛先にファクタリング契約の通知をしたくないのですが、可能ですか？

可能です。

Q.赤字・税金滞納で、融資審査に落ちてしまいました。それでも利用できますか？

利用可能です。ファクタリングは融資ではないので、赤字や税金滞納があってもご利用いただけます。融資を受けるまでのつなぎ資金として利用されるお客様も多くいらっしゃいます。

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個人事業主の方も利用可能！

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3位株式会社ビートレーディング

株式会社ビートレーディングのサイト画像 — 株式会社ビートレーディングの公式サイト

項目	内容
会社名	株式会社ビートレーディング
代表取締役	鈴木秀典
所在地	東京都港区芝大門一丁目2-18-3階
TEL	03-6450-1604
資本金	7,000万円
事業内容	ファクタリング事業

ビートレーディングは、スマホで簡単に資金調達できます。

メリットと契約内容

1、調達スピードは最短2時間

2、手数料は最低2％〜

3、調達可能金額は無制限です

4、契約方法は、WEBか対面

5、専任の女性スタッフが対応

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4位株式会社ラボル

項目	内容
運営元	株式会社ラボル
設立	2021年12月1日
所在地	東京都渋谷区道玄坂1-20-8-7F
資本金	5,000万円
代表取締役CEO	吉田教充

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2、スタッフより電話がきます（本人確認と売掛金の確認）

3、審査まで進みたい場合は必要書類を提出

4、審査結果や金額にご納得されましたら、契約後に即入金されます。

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5位株式会社アクティブサポート（即入金の急ぎの方向け）

売掛金前払いサービスのQuQuMoの画像 — 株式会社アクティブサポートの公式サイト

項目	内容
会社名	株式会社アクティブサポート
代表者	羽田光成
所在地	東京都豊島区南池袋2-13-10-3階
業務内容	ファクタリング事業

アクティブサポートが運営する、QuQuMo（ククモ）という売掛金の前払いサービスです。

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※手数料の安さも、資金調達スピードも早く一番条件が良いのですが、色々と入力することがあって申込みのハードルが高いので5位です。

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まずはメールアドレスを登録してから返信がきますので、そこからファクタリング申請をお願いします。

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よくある質問と回答

インボイスPayについてよくある質問と回答です。

ファクタリングとインボイスPay®との違いは何ですか？

最も大きな違いは、インボイスPay®は「見積先行型」の請求書（売掛金）を活用した資金調達サービスであるということです。
ファクタリングは即日買取を謳いながらも、実際に買取金額がいくらになるのか、手数料がどれぐらいかかるのかを知るためには膨大な審査書類を準備し、査定を依頼しなくてはなりません。月末の資金繰りを行いながら、取引先への対応や作業まで行う中小企業の経営者に対して十分にニーズを満たしているとは言い難い状況です。
さんざん手間をかけて審査書類を準備して依頼をしたのに、買取金額が資金繰りに必要な額に届かなかったり、思った以上の高い手数料を提示されたり。月末の支払期限が迫った状況では別の資金調達方法や他のファクタリング会社と比較する時間もなく、やむを得ず不本意な契約を行ってしまう…インボイスPay®はこのような中小企業経営者の切なる声を受けて誕生いたしました。
売掛金のお買取見積を行うのに必要なのは、売掛先企業様に発行した請求書だけ。お見積依頼後、最短10分で概算の買取金額と手数料を先に提示いたします。
金額にご納得いただければそのまま審査へ移行できますし、金額が見合わなければその時点で断っていただいて構いません。

AI査定の結果とお申込みした際の詳細なお見積りが大きく変わることはありますか？

インボイスPay®のオンラインAI査定システムは、売掛債権買取査定額を自動算出する仕組みである売掛先評価算出システムを活用した画期的なオンライン査定の仕組みです。実用新案登録済み（登録第3220556号）
そのため、お客様が売却を検討されている売掛債権に関する正確な情報を登録された場合は、詳細なお見積りとAI査定結果が大きく乖離することはございません。

実勢手数料とは何ですか？

当社が実際にお客様から売掛債権をお買取りさせていただいた際にご提示した買取手数料の平均のことを言います。
当社の売掛先評価算出システムが算出する手数料のお見積りは、売掛先企業を純粋に評価して査定いたしますので、売掛先企業の状況によっては提示されるお見積りが実勢手数料を上回る場合もございます。

ファクタリング業者とは違うのですか？

弊社は、ファクタリングを超える請求書（売掛金）を活用した新しい資金調達サービス「インボイスPay®」を提供する売掛債権買取専門会社です。
昨今の2者間ファクタリングは、お客様が売却する売掛金に含まれる利益をファクタリング手数料で相殺、もしくはそれ以上の手数料が必要となることから、ファクタリングを連続で利用せざるを得ない状況に陥ってしまう企業様が多くなってしまいます。
弊社は、お客様との共存共栄を目指すため、売掛先様の信用状況審査と売掛債権の適正な値付けに極限まで挑戦し、適切な買取金額算出と手数料算出を行っております。
そのため、売掛金を活用した資金調達という仕組みがファクタリングと違うということではなく、既存のファクタリング業界（会社）とは取引に対する考え方、アプローチが異なる違うという意味でこれまでのファクタリングを超えるスキームであるとご案内させて頂いております。

貸金業者とは違うのですか？

弊社は、企業間お取引で発行されたご請求書（売掛金）を償還請求権の無いご契約でお買取する売掛金買取専門会社です。弊社では金銭消費貸借契約・売掛債権担保融資・手形割引等の貸金業務は一切行っておりません。

売掛金を担保とした融資ではないのですか？

弊社が提供する請求書（売掛金）を活用した資金調達サービス「インボイスPay®」は売掛債権の売買契約を行い、ご請求書（売掛金）をお買取させていただくことで、売掛金の入金サイトを通常より早め、御社の資金繰りに活用いただくものです。売掛金を担保とした融資とは異なりますのでご注意ください。

▼インボイスPay®の手数料や 審査・取引フローについて

手数料や買取可能額はどのように算出させるのですか？

インボイスPay®のご請求書（売掛金）買取可能額と買取手数料は、売掛先企業様の信用状況によって自動算出される仕組みです。売掛先企業様の状況をシステムが分析して一定のロジックで算出しますので、審査する担当者によるブレ等は一切ありません。まずはお見積だけでも進めておくことで、いざ必要になった時にすぐに審査に移ることが可能です。

資金化までどのぐらいの時間が必要ですか？

インボイスPay®のお見積は最短10分でお出しできます。買取可能金額と手数料にご納得いただければ、すぐに通帳の履歴をお送りいただいて本審査を行います。審査に問題がなければ、最短で即日の契約、資金化も可能です。

資金調達の可能金額はどのぐらいですか？

インボイスPay®では買取額の上限は設けておりません。売掛金の内容、売掛先様の信用状況に応じて、適切に査定させていただきます。

売掛先に知らせないでインボイスPay®を利用することはできますか？

インボイスPay®では、集金方法は「弊社が売掛先様からご集金させていただく方法」「お客様が売掛先様よりご集金していただき弊社にご送金いただく方法」の2通りがございます。お客様にあった方法をお選びください。
どちらをお選びいただいても、インボイスPay®は売掛金の買取率や買取手数料に変動はございません。

インボイスPay®を利用した売掛先が倒産したらどうなりますか？

インボイスPay®は償還請求権の無い（ノンリコース契約）売掛債権の売買です。
インボイスPay®ご契約の場合、売買対象の売掛先企業様が倒産等の理由でお支払困難となった場合は弊社が売買金額を負担いたしますので、御社が弊社にお支払いいただく必要はございません。
詳しくは弊社担当者が契約締結の際にご説明いたします。

支払期限が過ぎている請求書は買い取ってもらえますか？

インボイスPay®では予定のお支払い期限が過ぎているご請求書はお取扱いできません。

決算が赤字でも買い取ってもらえますか？

インボイスPay®は純粋に売掛先企業様の信用状況に合わせて売掛債権を査定し、お買取りをさせていただくサービスです。したがって、御社の決算が赤字であっても請求書の買取見積への影響はありません。（ただし、売掛先企業様が赤字決算の場合は、信用状況により買取見積への影響がある場合があります。）
詳細につきましてはお問合せください。