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アイファクターのファクタリングの口コミ!手数料から資金調達まで

アイファクターのファクタリングの口コミ!手数料から資金調達まで
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アイファクターのファクタリングは、急な資金ニーズに対応できる便利なサービスとして注目されています。

この記事では、アイファクターのファクタリングの口コミとファクタリングの詳細を詳しく解説します。

法人や個人事業主が利用可能か、土日祝日は利用可能か?審査は甘いのか?審査時間はどれくらいかなど、利用前に知っておきたいポイントを網羅的に紹介。

さらに、申込から資金調達までの流れや手数料、必要書類の詳細も解説し、信用情報への影響や取引先への連絡の有無など、気になる疑問にもお答えします。

また、アイファクターが提供する安心のノンリコース契約や、審査に通りやすい人と通りにくい人の特徴も解説しますのでぜひ参考にしてください。


結論


アイファクターは、手数料3.1%〜とやや割高で必要書類が決算書や確定申告書など必要で多めです。


筆者は、手数料1%〜で無料見積りがすぐできる「QuQuMo」がオススメ。


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会社名アイファクターアイファクターQuQuMoQuQuMo日本中小企業金融サポート機構日本中小
手数料3.1%〜1%〜1.5%〜
入金時間最短1時間最短2時間最短3時間
買取金額下限上限なし下限上限なし下限上限なし
イチオシ入金が速い手数料が一番安い政府認定あり
ポイント決算書が必要必要書類2点のみサイトが見やすい
公式サイト公式HP公式HP公式HP

記事のポイント

  • アイファクターのファクタリングの特徴
  • 実際の口コミや評判からわかる利用者の本当の評価
  • 利用条件や審査、手数料などの具体的な利用手順や流れ
  • 信用情報の影響や他の手数料の安い会社TOP3

アイファクターのファクタリングの口コミ・評判

アイファクターのファクタリングの口コミと評判
  • アイファクターのファクタリング特徴
  • アイファクターの口コミ・評判
  • 法人と個人事業主は利用可能?
  • 土日祝日は休み?
  • 審査は甘い?審査時間は?

アイファクターのファクタリング概要

アイファクターのサイト画像
アイファクターの公式サイト
項目 詳細
商品 iFactor(アイファクター)
内容 2社間ファクタリングサービス
対象 法人・個人事業主
買取 1万円~
費用 3.1%~
入金 指定口座へ振込み
必要書類 ・決算書(個人事業主の場合は開業届または確定申告書)
・請求書
・通帳写し(またはWEB明細)
・本人確認書類

アイファクターのファクタリングは、売掛金を迅速に現金化するためのサービスです。

通常の支払い期日を待たずに、売掛金の請求書をアイファクターに売却することで、即座に資金調達が可能となります。

融資ではなく売掛債権の買取りであるため、銀行からの借入れに比べて信用情報に影響を与えません。

このため、保証人や担保も不要で、急な資金ニーズにも対応しやすい点が特徴です。

少額からの買取に対応し、手続きもWEBで完結するため、スムーズかつスピーディーな対応が期待できるサービスです。

アイファクターの手数料は、売掛金の買取金額に対して最低3.1%から設定されています。


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会社名アイファクターアイファクターQuQuMoQuQuMo日本中小企業金融サポート機構日本中小
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ポイント決算書が必要必要書類2点のみサイトが見やすい
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アイファクターの口コミ・評判

アイファクターの口コミと評判

アイファクターのファクタリングは比較的に新しいもので、まだネット上に口コミ情報などは見当たりませんでした。

また、Instagram、TikTok、X(旧Twitter)、5ch(旧2ch)などに、アイファクターの口コミ情報が掲載されましたら、コチラにも反映させていただきます。

以下は、アイファクターの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談ですのでぜひ参考にしてください。


建設業

他社と並行して利用できた

他社でファクタリングを利用していたが、請求書の額面の半分しか買取をしてもらえませんでした。

希望額に満たなかったので、試しに見積もりをしたところ、残りの額面を買取してもらえました!

運送業

振込までが驚くほど速い

10万円で見積もりの依頼をしたところ、審査が驚くほどスムーズに進みました。

2時間後にはすでに振り込みが完了しており、その迅速な対応には感激しました!

急ぎで必要だったので、こんなに素早く対応していただけて本当にありがたかったです。

設備業

フリーランスでも利用できた

確定申告をしていないので、他社ではなかなか審査にとおりませんでしたが、問題なく買取りしてもらえました!収入証明の難しさにもかかわらずスムーズに手続きを進めていただき、本当に感謝しています。

サービス業

赤字決算でも利用可能だった

銀行の融資に落ちてしまって途方にくれていたところ、ファクタリングは審査基準が違うため大丈夫と聞いて申し込んだ結果、無事買取りして頂けました。助かりました…


アイファクターの口コミや評判では、迅速な資金調達が可能な点が評価されています。

即日振込ができる点や、WEBでの手続き完結により来店が不要な点も便利との声が多く見られます。

一方で、手数料が他社と比べてやや高めとの意見もあるため、利用前には複数のファクタリング会社で見積もりを比較することが推奨されています。


会社名アイファクターアイファクターQuQuMoQuQuMo日本中小企業金融サポート機構日本中小
手数料3.1%〜1%〜1.5%〜
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法人と個人事業主は利用可能?

アイファクターのファクタリングを利用する法人と個人事業主2人

アイファクターのファクタリングは、法人だけでなく個人事業主やフリーランスの方も利用可能です。

売掛金が発生している事業収入があれば、事業の規模や形態にかかわらず申し込みができます。

これは、アイファクターが幅広いビジネスニーズに応える柔軟なサービスを提供しているためです。

また、副業で事業収入がある会社員の方も、事業収入に基づく売掛金が確認できれば利用できるため、従来のファクタリングサービスに比べて利用者の幅が広がっています。

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土日祝日は休み?

アイファクターの電話受付は平日9:00〜17:00であり、土日祝日は休業です。

無料審査の申込みは土日でも受付しています。

ただし、審査の開始は基本的に翌営業日となりますが、特に急ぎの資金調達が必要な場合には、その旨を伝えることで、土日祝日であっても迅速な対応をしてもらえる可能性があります。

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審査は甘い?審査時間は?

アイファクターの従業員が審査をしている

アイファクターの審査は、一般的な融資に比べると柔軟でスピーディーな対応が特徴です。

売掛債権の質や取引先の信頼性が重視されるため、借入審査と異なり、信用情報が重視されない点が特徴です。

このため、過去にローンやクレジットの審査に通らなかった方でも利用のチャンスがあります。

審査は最短で1時間程度で完了するため、急いで資金が必要な場合にも非常に便利です。

迅速な審査により、最短即日での資金調達が可能となり、ビジネスでの資金繰りに困ったときにも対応しやすいサービスとなっています。

ただし、申し込み内容や条件によっては、審査に多少時間がかかるケースもありますので、余裕をもっての申し込みが安心です。

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アイファクターのファクタリングの口コミ!手数料から資金調達まで

アイファクターのファクタリングの口コミ!手数料から資金調達まで
  • 申込から資金調達までの流れ
  • 手数料と必要書類は?
  • 信用情報に影響でる?
  • 取引先に連絡は入る?
  • 安心のノンリコース契約
  • 審査に通る人と落ちる人の特徴
  • 手数料が安く好条件なファクタリングTOP3
  • よくある質問(Q&A)

申込から資金調達までの流れ

アイファクターの申込から資金調達までの流れは、3つのステップで完結します。

1、申込みフォームに必要事項を入力し、売掛金の確認に必要な書類を提出します。

2、提出された情報に基づいて審査が行われ、審査結果がメールで通知されます。

3、審査が通過し、買取条件に同意できれば、指定の口座に即日振込が行われます。

全ての手続きがオンラインで完結するため、来店は不要で、最短で1時間での資金調達が可能です。

手数料と必要書類は?

アイファクターの手数料と必要書類

アイファクターの手数料は、売掛金の買取金額に対して最低3.1%から設定されています。

手数料は取引回数が増えるにつれて引き下げられるため、長期的な利用者には有利な料金体系が特徴です。

また、申し込みに必要な書類は、法人の場合は算書、請求書、通帳写しなどです。

個人事業主の場合は、業届や確定申告書の提出が求められますが、確定申告書がない場合も他の書類で代用可能です。

これらの必要書類はオンラインで提出でき、手続きが完結するので、忙しいビジネスオーナーでも手軽に利用できる点が魅力です。


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信用情報に影響でる?

アイファクターのファクタリングは、信用情報には影響を与えません。

通常の融資とは異なり、売掛債権を売却する形式の資金調達方法であり、借り入れではないためです。

このため、ファクタリング利用が銀行融資やローン審査の際に悪影響を及ぼすことはなく、事業者の財務状況に追加の負担をかけることもありません。

信用情報を気にせずに資金調達できるため、過去の信用履歴が気になる方でも安心して利用可能です。

取引先に連絡は入る?

アイファクターの従業員が取引先に連絡

アイファクターのファクタリングは、2社間ファクタリングのため、取引先への連絡や通知が入りません。

取引先に知られずに資金調達ができるため、ビジネスの関係性や信用を保ちながら資金を確保できるのが特徴です。

通常のファクタリングでは3社間契約の場合、取引先への通知が必要となりますが、2社間契約ではそれが不要です。

このため、取引先に資金不足を知られることなく、スムーズに運営を継続することが可能です。

安心のノンリコース契約

アイファクターのファクタリングは、ノンリコース契約を採用しており、万が一取引先が倒産しても返済義務が発生しない仕組みです。

通常の融資やリコース契約では、取引先が支払えない場合でも利用者に返済義務が残るため、リスクが高くなります。

しかし、ノンリコース契約ならば、取引先の信用リスクを負わずに済み、安心して資金調達が可能です。

そのため、売掛金の回収リスクを最小限に抑えたい方にとって、非常に魅力的な選択肢となります。

審査に通る人と落ちる人の特徴

アイファクターの審査に通る人と落ちる人

▼アイファクターの審査に通りやすい人の特徴

  1. 安定した取引先がある人
    信頼できる取引先と定期的な取引があり、売掛債権の回収見込みが高い場合、審査に通りやすくなります。
  2. 過去の売掛金回収率が高い人
    これまでの売掛金の回収状況が良好な人は、支払いがスムーズに進むと判断されやすく、審査に有利です。
  3. 売掛債権が確定している人
    売掛金が確定債権(請求書が発行済み、支払いが予定されているもの)である場合、審査通過の可能性が高まります。
  4. 比較的短期間での売掛金回収が見込まれる人
    売掛金の支払いがすでに近づいている場合、資金回収のリスクが低くなるため、審査に通りやすくなります。
  5. 複数回のファクタリング利用がある人
    ファクタリングを利用した実績があり、返済が問題なく行われている人は信頼度が高く、継続して利用しやすくなります。

▼アイファクターの審査に落ちやすい人の特徴

  1. 売掛先の信用が低い人
    売掛先が不安定な企業や支払い遅延の多い取引先の場合、回収リスクが高いため審査に通りにくくなります。
  2. 売掛金が未確定の人
    請求書が発行されていないなど、売掛金が確定していない場合、ファクタリングの対象として適格と判断されにくく、審査に落ちる可能性が高まります。
  3. 売掛金の回収予定が遠い人
    支払い予定日が数か月先の場合、回収までの期間が長くリスクが大きいため、審査で不利になることがあります。
  4. 過去にファクタリングやローンの支払い遅延がある人
    過去にファクタリングやローンでの支払い遅延があると、支払い能力に不安があると見なされ、審査通過が難しくなることがあります。
  5. 税金や社会保険料が未納の人
    税金や社会保険料の未納があると、事業の資金管理にリスクがあると判断されやすく、審査が厳しくなる傾向があります。

手数料が安く好条件なファクタリング会社TOP3

アイファクターのファクタリングで資金調達できて喜んだ男性

※筆者や知人、親戚はファクタリング経験者でありネット上での評価もまとめています。選定基準は、手数料の安さ、入金スピード、必要書類の少なさ、対応の丁寧さです。


※筆者から一言

・手数料1%〜と一番安く資金調達したい方は「QuQuMo」がオススメ

・政府の認定機関で選ぶなら「日本中小企業金融サポート機構

・大手の安心感で選ぶなら「ビートレーディング


以下の無料見積りからがオススメです。


1位 QuQuMo(手数料1%〜と最安で買取可能)

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QuQuMoの公式サイト

QuQuMo(ククモ)の内容

対象者:法人・個人事業主・フリーランス
手数料:1%〜
買取額:下限上限なし
入金時間:最短2時間
必要書類:請求書、通帳
契約方法:オンライン完結
営業時間:平日 9:00〜19:00


QuQuMo」は、手数料1%〜と一番安く最短2時間で資金調達できるサービスです。

24時間365日お申し込み可能で、オンラインで完結できます。

必要書類は、請求書と通帳の2点だけで、いま業界で一番人気があります。


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QuQuMoの無料見積もり画面
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上記のように「無料見積り」がとても簡単。

24時間受付中で、請求書は1万円〜無制限で買取可能なので安心です。


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2位 日本中小企業金融サポート機構(政府の認定あり)

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の内容

対象者:法人・個人事業主・フリーランス
手数料:1.5%〜
買取額:下限上限なし
入金時間:最短3時間
必要書類:請求書、契約書など
口座の入出金明細(直近3ヶ月分)
契約方法:オンライン完結
営業時間:平日 9:30〜18:00


日本中小企業金融サポート機構」は 一般社団法人 なので手数料は安くなる傾向があります。

一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人です。

必要書類は、請求書と口座の入出金明細の2点だけ。


メリット

1、経験豊富な担当者が早急に資金繰りをサポート

2、一般社団法人だから実現可能な手数料1.5%〜

3、赤字・税金滞納で融資に落ちていても利用可能

4、関東財務局長より認定された支援機関で安心安全


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日本中小企業金融サポート機構のサイト画面

日本中小企業金融サポート機構の無料見積もり画面
日本中小企業金融サポート機構の無料見積もり画面

上記のように「無料見積り」がとてもシンプルで簡単です。

一つでも多くの企業を助けたいという理念のもと、手数料は最低限の1.5%〜で提供しています。



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3位 ビートレーディング(業界大手で安心)

ビートレーディングのサイト画像
ビートレーディングの公式サイト

ビートレーディングの内容

対象者:法人・個人事業主・フリーランス
手数料:2%〜
買取額:下限上限なし
入金時間:最短2時間
契約方法:オンライン完結
必要書類:契約書、発注書、請求書など
口座の入出金明細(直近2ヶ月分)
契約方法:オンライン完結できます
営業時間:平日9:30〜18:00


ビートレーディング」は、業界大手であり、取引実績は業界トップクラス

取引実績は7.1万社以上あり、累計買取額は1,550億円を達成しています。

注文書ファクタリングにも対応していて、最大買取率は98%です。

本社は東京都港区にあり、全国5か所(東京・仙台・名古屋・大阪・福岡)に支店を展開していて安心です。


ビートレーディングのサイト画面
ビートレーディングのサイト画面

ビートレーディングの無料見積もりのスマホ画面
ビートレーディングの無料見積もりのスマホ画面

専任の女性オペレーターが付くので安心。

手続きの手間が少なく、すばやく資金調達できるのが強みです。



よくある質問(Q&A)

アイファクターのよくある質問に回答する受付の女性

アイファクターのよくある質問と回答です。

申込金額はいくらから可能ですか?

お申込みは1万円~上限なしとなっております。


ファクタリングの手数料はどのくらい(何パーセント)ですか?

買取金額に対して、最低3.1%~となっております。


会社概要

アイファクターの会社概要(運営会社)の詳細です。

運営会社:株式会社THREEi
住所:東京都中央区日本橋室町1-11-12 7F
フリーダイヤル:0120-120-380
受付時間:平日9:00〜17:00
定休日:土日祝日

アイファクターのファクタリングの口コミを総括

記事のポイントをまとめます
  • アイファクターは売掛金を迅速に現金化するサービス
  • 支払い期日を待たずに即座に資金調達が可能
  • 融資ではなく売掛債権の買取りなので信用情報に影響しない
  • 保証人や担保が不要で利用しやすい
  • 取引先に通知されずに資金調達ができる
  • 少額から対応し、WEBで手続きが完結する
  • 口コミで即日振込のスピードが評価されている
  • 手数料はやや高めという口コミもある
  • ノンリコース契約で、取引先倒産時の返済義務がない
  • 審査は柔軟で、過去の信用履歴を重視しない
  • 審査時間は最短1時間で完了する
  • 法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用可能
  • 土日祝日でもWEBで申し込みが可能
  • 申込みから振込までが3ステップで完結
  • 長期利用で手数料が段階的に引き下げられる


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会社名アイファクターアイファクターQuQuMoQuQuMo日本中小企業金融サポート機構日本中小
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入金時間最短1時間最短2時間最短3時間
買取金額下限上限なし下限上限なし下限上限なし
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ポイント決算書が必要必要書類2点のみサイトが見やすい
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※利用した筆者から一言

1、手数料1%〜と一番安くて対応の良い「QuQuMo」がオススメ

2、政府の認定機関で選ぶなら「日本中小企業金融サポート機構

3、業界大手で選ぶなら「ビートレーディング


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▼情報参考元▼
※金融庁
※財務局
※警察庁
※消費者庁
※貸金業法
※厚生労働省
※信用情報機関
※日本貸金業協会
※消費生活センター
※貸金業社登録一覧
※日本弁護士連合会
※日本司法書士会連合会
※一般社団法人全国銀行協会
※株式会社日本信用情報機構
※一般社団法人日本クレジット協会

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学生時代は母子家庭で育てられて、父親は借金苦で他界しました。

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