【実体験】フタバはブラックでも借りられる？元多重債務者が正直に語る

「フタバなら、ブラックでも借りられるのかな……」

深夜のスマホの画面に映る検索結果を、何度もスクロールしていませんか？

給料日まであと1週間。財布を開くたびに息が重くなる。大手の消費者金融には申し込んだ。でも結果は「ご期待に添えかねます」の一文だけ。理由も教えてもらえない。自分はもう、どこからもお金を借りられないのか。

その気持ち、私にはわかります。なぜなら私自身が、かつて5社から合計180万円の借入を抱え、ブラック状態に陥った人間だからです。

でも、結論から言わせてください。フタバはブラックでも借りられる可能性があります。独自の審査基準を持つ中小の消費者金融だからです。

ただし、正直に言うと、フタバの審査は消費者金融の中でも少し厳しめです。私が本当にオススメしたいのは、全国で一番柔軟な審査をしてくれるキャレントです。私自身、ここで借りることができました。

この記事では、FP資格を持つ元多重債務者の私が、フタバの審査の実態を正直に解説し、あなたの状況に合った安全な借入先を一緒に考えていきます。

会社名	キャレント	セントラル	サンクス
利息	7.8％〜18％	4.8％〜18％	15％〜20％
入金時間	最短当日	最短当日	最短30分
融資金額	1万円〜500万円	1万円〜300万円	1万円〜300万円
保証人	原則不要	原則不要	原則不要
イチオシ	申込は3分で完了	金利最大30日無料	年齢制限なし
ポイント	審査が柔軟	初めて借りる方	学生OK
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

フタバはブラックでも借りられる？結論から言います

結論から言います。フタバは、ブラックでも借りられる可能性はあります。

なぜか？フタバは大手消費者金融とは異なる「独自審査」を行っているからです。大手のように信用情報だけで機械的に判断するのではなく、現在の返済能力や生活状況を総合的に見て判断してくれるのがフタバの特徴です。

ただし、これだけは勘違いしないでください。「ブラックでも必ず借りられる」わけではありません。独自審査とはいえ、審査は審査です。返済能力がないと判断されれば、当然ながら融資は受けられません。

そしてもう一つ正直に言うと、フタバの審査通過率は中小消費者金融の中でもやや厳しめです。私が多重債務から立ち直る過程で、複数の中小消費者金融の審査を見てきましたが、フタバよりも柔軟に対応してくれる消費者金融は存在します。

その話はあとでじっくりしますので、まずは「ブラック」とは何か、そしてフタバの審査で何が見られるのかを正確に理解しましょう。

タロウ

筆者が、実際に借りれてオススメなのは「キャレント」です。

そもそも「ブラック」ってどんな状態？

「ブラックリスト」という言葉をよく聞きますが、実はこの名前のリストは存在しません。正確には「信用情報に事故情報が登録されている状態」のことを、俗に「ブラック」と呼んでいます。

日本には3つの信用情報機関があります。

ブラックになる原因は主に以下の4つです。

• 長期延滞（61日以上または3ヶ月以上の返済遅延）
• 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）
• 強制解約（延滞が続いてカード会社から契約を切られる）
• 代位弁済（保証会社が代わりに返済した記録）

私も、かつてこの「ブラック」を経験しました。5社から合計180万円の借入を重ね、返済が追いつかなくなり、最終的に任意整理を選びました。信用情報に事故歴が刻まれた瞬間、「もう普通の生活には戻れないんじゃないか」と感じたのを覚えています。

でもブラック状態は永遠ではありません。事故情報には保有期間があり、CIC・JICCなら完済から5年、KSCなら7〜10年で情報が消えます。ただし「消えるまで待てない」という方も多いのが現実ですよね。

タロウ

筆者が、実際に借りれてオススメなのは「キャレント」です。

フタバの審査で見られるポイント

フタバの審査で重視されるのは、過去の事故歴よりも「今、ちゃんと返せるかどうか」です。具体的に見られるポイントは以下の通りです。

ここで重要なのは「債務整理中は難しい」という点です。債務整理が完了して、完済した後であれば可能性は残りますが、現在進行形で整理中の場合はフタバも含め、ほとんどの正規業者は融資できません。これは貸金業法に基づく当然の判断です。

ダイキ

え〜っ、借入件数が4件までってことは、5社から借りてる僕はもうダメってことですか！？

タロウ

5社以上の場合は、まず1社でも返済してから申し込むのが鉄則です。それと、銀行や信販会社のローンは「消費者金融の借入件数」には含まれないケースが多いので、正確に数えてみてください。

フタバの基本情報｜知っておくべき貸付条件

フタバでの借入を検討するなら、まずは基本的な貸付条件を正確に把握しておきましょう。

ネット上には古い情報や不正確な情報も散見されますので、ここでは公式情報をベースに整理します。

フタバの会社概要と安全性

まず最も大事なことから。フタバは正規の貸金業者です。ヤミ金ではありません。

東京都知事登録を受けた消費者金融で、創業から60年以上の実績があります。中小消費者金融の中では老舗中の老舗です。「レディースフタバ」という女性専用の窓口も用意されており、女性の方でも相談しやすい環境が整っています。

私が消費者金融を見極める時に一番最初に確認するのは、貸金業登録番号です。これがない業者は100%ヤミ金です。フタバはこの番号をきちんと公式サイトに掲載していますので、まずその点では安心できます。

金利・限度額・即日融資の条件

フタバの貸付条件を一覧にまとめました。

注目してほしいのは金利の上限が17.950%という点です。大手消費者金融の多くが上限18%ですから、フタバのほうがわずかに低い。

「わずかな差じゃないか」と思うかもしれません。でも、1年、2年と返済を続けるとこの差は確実に効いてきます。かつての私は、0.1%の差を甘く見て痛い目に遭いました。

フタバのメリットとデメリットを正直に解説

ここは正直に書きます。フタバには良い面もあれば、気になる面もある。

特に押さえておいてほしいのが3番目の「審査がやや厳しめ」という点です。フタバは独自審査を行ってはいますが、同じ中小消費者金融の中でも、もっと柔軟に対応してくれる会社が存在します。

次のセクションで、私が実際に体験して「ここは本当に柔軟だ」と感じた消費者金融を、ランキング形式で紹介します。

正直に言います。フタバよりもおすすめの消費者金融がある

フタバは正規の貸金業者であり、ブラックでも借りられる可能性がある消費者金融です。それは事実です。

しかし、あなたに正直に言わせてください。私がFP相談を受けてきた中で、ブラック状態の方に一番おすすめしているのはフタバではありません。

私が自分の足で確かめ、実際に申し込んで、その審査の柔軟さを体験した3社を紹介します。

第1位『キャレント』全国で一番柔軟な審査

ブラック状態の方に私が一番オススメするのは、キャレントです。

理由はシンプル。全国的に一番審査が柔軟で、丁寧に対応してくれるからです。

2024年11月、私は実際にキャレントのWebサイトから申し込みを行いました。申し込みボタンを押してから、スマホを置いてお茶を入れていたら、もう審査結果のメールが来ていました。約15分です。「えっ、もう？」と思わず声に出ました。

大手の消費者金融に申し込んで、何時間も、場合によっては翌日まで待たされた経験がある方なら、この速さの意味がわかるはずです。

契約完了後、提携ATMで初回借入を行いましたが、手順はシンプルでした。

契約はFAXか郵送を選択できるので、コンビニからFAXを送信すれば家族にバレることもありません。24時間365日受付中で、最短即日融資に対応しています。

ハルカ

15分で審査結果って、本当ですか！？じゃあキャレントに今すぐ申し込みます！

タロウ

焦る気持ちはわかりますが、申し込む前に必ず「自分がいくら借りたいか」「毎月いくらなら返せるか」を計算してからにしてください。審査が柔軟でも、返済計画がなければ同じ失敗を繰り返します。

第2位『セントラル』初回30日金利0円の安心感

二番目におすすめなのはセントラルです。

セントラルを初めて利用する方は、最大30日間利息が無料になります。金利が0円のうちに返済できれば、実質タダで借りたのと同じです。創業40年以上の老舗で、全国のセブンイレブンのATMと提携していますので、近くにコンビニがある方には非常に便利です。

私はセントラルの3秒スピード診断も実際に使ってみました。年齢・年収などの基本情報をサッと入力するだけで、「借入可能かどうか」がすぐにわかります。本審査ではないので信用情報に記録も残りません。「こういうのを最初に見ていれば、もっと早く正しい判断ができたのに」と思わず感じました。

審査も他の中小消費者金融よりも柔軟な対応をしてくれます。「キャレントの審査はどうしても通らなかった…」という方は、次の候補としてセントラルを検討してみてください。

第3位『サンクスダイレクト』年齢制限なしの受け皿

三番目におすすめするのはサンクスダイレクトです。

サンクスダイレクトの最大の特徴は、申込み時の年齢制限がないことです。多くの消費者金融が「20歳以上〜69歳以下」などの年齢制限を設けていますが、サンクスダイレクトにはそれがありません。受付の幅の広さという意味では、他社にない強みです。

私は実際にサンクスダイレクトのWEB完結申し込みを試しました。審査結果まで約30分。手続き自体はスムーズでした。

ただし、正直にお伝えすると、最近のサンクスダイレクトの審査はやや厳しめの傾向にあります。WEBから申込みをしたあとに電話連絡が取れないと否認されてしまうので、電話には必ず出るようにしてください。

タロウ

「キャレント」と「セントラル」との審査が通らなかった方の「最終手段」というイメージです。

ブラックでも借りられる消費者金融を選ぶとき、これだけは守ってほしい

ブラック状態で借入先を探している時は、精神的に追い詰められています。私もそうでした。「どこでもいいから、今すぐ貸してくれるところはないか」と、スマホを握る手が汗ばんでいたのを覚えています。

でも、そういう時こそ冷静になってください。焦りが最大の敵です。焦った人間をターゲットにしているのが、ヤミ金や違法業者だからです。

貸金業登録番号を必ず確認する方法

まず最初に確認すべきは、その業者が正規の貸金業者かどうかです。確認方法は簡単です。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」にアクセスし、業者名や登録番号を入力するだけです。ここに出てこない業者は、100%ヤミ金です。

フタバもキャレントもセントラルもサンクスダイレクトも、すべてこの検索サービスで確認できます。正規の登録を受けた業者です。

私は過去に、街金や中小消費者金融の「おまとめローン」という言葉に何度も騙されました。「おまとめ」と言いながら、実際にはさらに高い金利で貸し付けるだけ。返済は減るどころか増えていった。あの時、登録番号を確認するという基本動作さえしていれば、防げた失敗でした。

ダイキ

ネットで「ブラックOK 審査なし 即日融資」って書いてある広告を見つけたんですけど、ここなら借りられそうじゃないですか？

タロウ

ダイキさん、それはヤミ金の典型的な手口です。正規の貸金業者は「審査なし」とは絶対に書きません。貸金業法で審査が義務づけられているからです。そういう広告を見つけたら、申し込む前に登録番号を確認してください。

「審査なし」「ブラックOK」の広告に騙されない

もう少し詳しく説明させてください。

正規の消費者金融は、貸金業法第13条により、申込者の返済能力を調査する義務があります。つまり、「審査なし」で貸すこと自体が違法行為なんです。

「審査なし」「ブラックOK」「誰でも借りられる」——こうした文言が並んでいる業者は、ほぼ間違いなくヤミ金です。

ここで大事な区別があります。

この違いは決定的です。フタバやキャレントが言っているのは「可能性がある」であって「誰でもOK」ではない。この違いを理解するだけで、ヤミ金に引っかかるリスクは大幅に下がります。

返済計画を立ててから申し込む

最後に、これはフタバだろうがキャレントだろうがどこで借りるにしても、絶対に守ってほしいことがあります。

「返済計画を立ててから申し込む。」

当たり前のことに聞こえるかもしれません。でも、私を含め多くの人が、この「当たり前」をせずに借りて失敗しています。

具体的にやるべきことは3つだけです。

この3つのうち1つでもスキップすると、過去の私と同じ道を歩むことになります。180万円の借金は、最初の「ちょっとだけ5万円」から始まりました。最初に返済シミュレーションを1回でもやっていれば、あの5年間は避けられたかもしれない。

あなたには同じ後悔をしてほしくないんです。

ブラックでも借りられる、おすすめの消費者金融はここだ

ここまで読んでいただいたあなたは、もうフタバの実態も、その他の選択肢も正確に理解しているはずです。

改めて整理すると、私がブラック状態の方におすすめする消費者金融は以下の通りです。

• 第1位：キャレント → 全国で一番審査が柔軟。迷ったらまずここ
• 第2位：セントラル → 初回30日金利0円。セブンATM対応で便利
• 第3位：サンクスダイレクト → 年齢制限なし。上2つで断られた方の最終手段

あなたの状況に合った1社を選んでみてください。大切なのは「借りること」ではなく「正しく借りて、正しく返すこと」です。

フタバやブラックに関するよくある質問

フタバはブラックでも借りられるに関するよくある質問と回答です。

まとめ：フタバはブラックでも借りられる？道は閉ざされていない

改めて、この記事のポイントをまとめます。

ブラックの状態は辛いです。私も経験したからわかります。ATMの画面に表示された残高を見て、深夜のリビングで一人、頭を抱えた夜が何度もありました。

でも、あの状態からでも人生は立て直せます。

180万円の借金を抱えた私でも、正しい知識を身につけ、正しい手順を踏んだことで、完済できました。今ではFPの資格を取り、かつての自分と同じように苦しんでいる方にアドバイスをする立場にいます。

大切なのは「どこで借りるか」ではなく「正しい知識で、正しく借りて、正しく返すこと」です。

この記事が、あなたの判断材料になれば幸いです。

あなたに幸あれ。

最後に、私が実際に体験し、ブラック状態の方に自信を持っておすすめする3社をもう一度ご紹介します。

会社名	キャレント	セントラル	サンクス
利息	7.8％〜18％	4.8％〜18％	15％〜20％
入金時間	最短当日	最短当日	最短30分
融資金額	1万円〜500万円	1万円〜300万円	1万円〜300万円
保証人	原則不要	原則不要	原則不要
イチオシ	申込は3分で完了	金利最大30日無料	年齢制限なし
ポイント	審査が柔軟	初めて借りる方	学生OK
サイト	公式HP	公式HP	公式HP

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学生時代は母子家庭で育てられて、父親は借金苦で他界しました。

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