ファクラボのファクタリングの口コミと評判！資金調達前の注意点
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ファクタリングの5chでの口コミや評判！審査が甘く手数料安い会社とは
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ファクタリングの利用を検討する際に「ファクタリング 5ch」で情報を探す方も多いのではないでしょうか。
5chには、実際にファクタリングを利用した人々による体験談や口コミが集まっており、手数料や対応の良し悪し、審査基準について多くの意見が交わされています。
しかし、ファクタリングの5chでの口コミや評判の中には、注意が必要な点も少なくありません。
例えば「ファクタリング業者は違法ですか？」といった疑問や、ファクタリングと名乗るヤミ金融業者の存在についての話題も目にします。
さらに、貸金業未登録の給与ファクタリングや、分割払いができる業者、ジャンプを勧めてくる業者など、違法業者のリスクに関する情報も多数見受けられます。
こうした情報に惑わされず、安全性のあるファクタリング会社の見分け方を知ることが重要です。
本記事では、5chの口コミを参考にしつつ、ファクタリングを返さないとどうなるのか、審査に通る人と落ちる人の特徴など、個人事業主向けや法人向けのファクタリング会社についても詳しく解説しますのでぜひ参考にしてください。
| 会社名 |  日本中小企業 |  QuQuMo（ククモ） |  資金調達プロ |
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目次
ファクタリングの5chでの口コミや評判
- ファクタリングの5chでの口コミや評判
- ファクタリング業者は違法ですか？
- ファクタリングと名乗るヤミ金融業者
- 貸金業未登録の給与ファクタリング
- 分割払いができる業者
- ジャンプを勧めてくる業者
ファクタリングの5chでの口コミや評判
ファクタリングの5ちゃんねる（5ch）では、最新のファクタリングの体験談や口コミなどがあります。
以下は、ファクタリング会社の手数料、必要書類、審査が通りやすい業者はどこなのか、口コミや評判の書き込みがありましたのでぜひ参考にしてください。
多少怪しくてもいいから緩いとこない？ちゃんと個人事業主だけど全然通らない。
→自分も片っ端から申し込みしたが、結構ファクタリングも裏で情報共有されていて一社やらかすと全然通らない。
そんな中でも、ペイトナー、AG、みんなのファクタリング、ペイプルは通った。
→多少怪しいところの方が面倒くさい印象。
AGの追加申請が通らなかったんで、Payなび（一括申し込みサイト）経由で声がけされたSYSコンサルトってとこで借りたけど、後から後からあれが必要これが必要って書類を要求されて結果的に14万円手元の20万返済（ギリギリまで条件はダンマリだった）
背に腹は代えられなかったし、入金されれば払える額だったから借りたけどもう二度とPayなび含めて関わらない。
支払い遅れて実際に取引先に連絡されたことある人いる？
→3社遅れた事あるけどどこも電話応対してれば取引先に連絡いかなかった
以上のように、5chでのファクタリングに関する口コミや評判には、利用者の体験談が多く見られます。
5chでは特に「手数料の安さ」「審査の通りやすさ」「必要書類」などが多く議論されています。
少しでも今後、申込みもしくは無料見積りを出す前の、ファクタリング業社の検討材料になりますと幸いです。
| 会社名 | 日本中小企業 | QuQuMo（ククモ） | 資金調達プロ |
| 手数料 | 1.5％〜 | 1％〜 | 無料一括査定 |
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ファクタリング業者は違法ですか？
ファクタリング自体は違法ではなく、売掛債権を早期に現金化する手段として認められています。
日本の法律では、債権の譲渡は正当な取引とされています。
違法とされるのは「ファクタリング」を名目に実質的な貸付を行う業者です。
例えば、金利や分割払いを伴う契約は法律で「融資」とみなされ、これには貸金業の登録が必要です。
したがって、ファクタリング業者が貸金業登録をしていないにもかかわらず、こうした行為を行っている場合は違法と判断されることがあります。
信頼できる業者選びが重要です。
ファクタリングと名乗るヤミ金融業者
ファクタリングと名乗る一部のヤミ金融業者が、違法な貸付を行うケースが問題視されています。
表向きは「ファクタリングによる資金調達」と装いながら、実際には高額な利息を取る形で融資を行うことが特徴です。
こうした業者は、債権譲渡の契約に見せかけて融資の契約を結び、分割払いに対応するなどの違法行為をするため、法律に抵触します。
本来のファクタリングは売掛金を現金化する仕組みですが、ヤミ金融業者は貸付契約を伴うため、貸金業登録が必要です。
しかし、無登録でこれを行う業者が後を絶たないため、注意が必要です。
ファクタリングを利用する際は、こうした違法業者と見分けるために、契約内容をよく確認し、信頼性のある業者かどうかを事前に調査することが大切です。
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貸金業未登録の給与ファクタリング
給与ファクタリングとは、個人の給与を債権と見なしてファクタリング会社が買い取り、早期に現金化するサービスです。
ただし、給与ファクタリングは裁判所で「実質的には融資」と判断され、貸金業として規制対象とされています。
貸金業登録を行っていない業者がこれを行うと違法です。
給与ファクタリングの契約において高額な手数料を設定するなど、不利な条件が付く場合も多く、利用者が返済困難に陥ることがあります。
このため、金融庁も給与ファクタリングには警鐘を鳴らしており、給与を債権として売却するこのような形態は違法であると注意を促しています。
給与を早期に現金化する方法としては適さないため、他の安全な資金調達方法を検討することが賢明です。
分割払いができる業者
ファクタリング会社が分割払いを勧める場合、注意が必要です。
ファクタリングは、売掛金を一括で売却して現金化する仕組みであり、分割払いは本来のファクタリング取引とは異なります。
分割払いを提案する業者は、実質的に貸付を行っていると見なされることが多く、貸金業法に抵触する可能性が高いです。
そのため、こうした業者は貸金業の登録が求められますが、無登録のまま運営していることが一般的です。
分割払いを勧める業者は、違法な高利を課すヤミ金融業者である場合もあり、後で高額な利息や手数料を請求されるリスクがあります。
契約前に分割払いを提示される場合は、その業者が正規のファクタリング業者かどうかを確認し、信頼できない場合は契約を避けましょう。
ジャンプを勧めてくる業者
ファクタリング契約で「ジャンプ」という方法を勧めてくる業者も、違法業者である可能性が高いです。
「ジャンプ」とは、支払いを延長する代わりに高額な手数料や利息を追加して請求し、元金を据え置く手法です。
これはファクタリングではなく、実質的に高利の貸付行為であるため、貸金業の登録が必要です。
多くの場合、ジャンプを勧める業者は無登録であり、違法な金利で利用者からの利益を得ています。
一度ジャンプに応じると、返済が長期化して利息が膨らむため、利用者は返済困難に陥りやすくなります。
このような取引を勧められた際には、違法業者である可能性が高いため、すぐに契約を中止し、他の信頼できる業者を探すことが大切です。
| 会社名 | 日本中小企業 | QuQuMo（ククモ） | 資金調達プロ |
| 手数料 | 1.5％〜 | 1％〜 | 無料一括査定 |
| 入金時間 | 最短3時間 | 最短2時間 | 最短3時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 1万円〜上限なし | 100万円〜3億円 |
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ファクタリングの5chでの口コミ！審査が甘く手数料安い会社
- ファクタリングを返さないとどうなる？
- 安全性のあるファクタリング会社の見分け方
- 審査に通る人と落ちる人の特徴
- 手数料が安く好条件なファクタリング3選
ファクタリングを返さないとどうなる？
ファクタリングで得た資金を期日に返さなかった場合、まず民事上の債務不履行責任が発生します。
放置すると、遅延損害金や利息が追加で請求される可能性があり、最悪の場合は訴訟に発展することもあります。
さらに、意図的に返済を行わないと判断されれば、刑事上の横領罪や詐欺罪に問われるリスクもあります。
特に、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社に返済しなければ問題が生じやすくなります。
万が一返済が難しい状況になった場合は、早めにファクタリング会社へ相談し、事情を説明して対応を協議することが重要です。
適切に対応することで、事態の悪化を防ぐことができます。
安全性のあるファクタリング会社の見分け方
安全性のあるファクタリング会社を選ぶには、いくつかの重要なポイントを確認することが必要です。
まず、契約書が「債権譲渡契約」であるかを確認しましょう。
次に、手数料が相場内であるかも要チェックです。
相場は、2社間ファクタリングで10～20％、3社間で1～5％程度が目安です。
また、償還請求権がない契約を結ぶことが一般的です。
その他、会社の実績や信頼性、コンプライアンス体制の有無も安全性を示す指標です。
口コミや評価も参考にしながら、慎重に業者を選定しましょう。
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| 買取金額 | 下限上限なし | 1万円〜上限なし | 100万円〜3億円 |
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審査に通る人と落ちる人の特徴
▼ファクタリングの審査に通りやすい人の特徴
- 売掛先が安定している
売掛先が信用力のある企業や、支払い履歴が良好な会社であると審査が通りやすくなります。 - 売掛金の回収予定が明確である
売掛金の入金予定が確実であり、金額や期日が明確な場合はリスクが少ないため、審査に有利です。 - 過去の取引履歴が良好である
売掛先との取引履歴が長く、支払い遅延などのトラブルがないと評価されやすくなります。 - 負債が少なく、資金繰りが安定している
会社の負債が少なく、健全な資金繰りができている場合、ファクタリングの利用が支払い遅延のリスクを下げるため評価されます。 - ファクタリングの利用が初めてではない
過去にファクタリングを利用し、実績があると信頼性が高まるため、審査に通りやすくなります。
▼ファクタリングの審査に落ちやすい人の特徴
- 売掛先の信用が低い
売掛先企業が小規模、支払い遅延が多い、または経営状況が不安定な場合、審査に通りにくくなります。 - 売掛金の回収が不確実
売掛金の入金予定がはっきりしていなかったり、回収が難しいと判断された場合、リスクが高いため審査が通りにくくなります。 - 過去に債務不履行がある
以前に支払い遅延や債務不履行の履歴があると、ファクタリング会社にとってリスクが高いため、審査が不利になります。 - 資金繰りが不安定
会社の負債が多く、資金繰りが不安定であれば、ファクタリング利用後の支払いに対する信頼性が低くなり、審査が厳しくなります。 - 取引履歴が短い
売掛先との取引実績が短く信頼性が不十分だと、審査基準を満たしにくくなり、審査に通りづらくなります。
手数料が安く好条件なファクタリング3選
※筆者が実際に利用した3社です。結論、手数料も安く良いファクタリング会社でした。
理由
1、「日本中小企業金融サポート機構」は、無料の見積りが非常にカンタンで政府からの認定機関なので安心安全です。
2、「QuQuMo」は、すぐに資金調達したい方に非常にオススメです！手数料が1％〜でとても安く必要書類も請求書と通帳だけで申込みできます。
3、「資金調達プロ」は、複数社から無料で一括見積りができるので一番条件の良い会社を知りたい方にとても便利です。
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構（無料の見積りがカンタンです）
日本中小企業金融サポート機構は「一般社団法人」なので、お客様が支払う手数料は比較的に安くなります。
※一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人です。
※こちらは、法人も個人事業主の方もお申し込み可能です。
メリット
1、経験豊富な担当者が早急に資金繰りをサポート
2、一般社団法人だから実現可能な手数料1.5％〜
3、関東財務局長より認定された支援機関で安心安全
契約内容
・非対面、対面、郵送など選択可
・調達可能金額は下限上限なし
・調達スピードは最短3時間です
ご入金までの流れ
1、WEBのお見積りフォームより送信
2、スタッフより電話がきます（本人確認と売掛金の確認）
3、審査まで進みたい場合はWEBで必要書類を提出
4、審査結果や金額にご納得されましたら、電子契約をし最短3時間以内に入金。
質問と回答
Q.売掛先にファクタリング契約の通知をしたくないのですが、可能ですか？
可能です。
Q.赤字・税金滞納で、融資審査に落ちてしまいました。それでも利用できますか？
利用可能です。
まずは『無料のお見積り』からお問い合わせください。
WEBから10秒でカンタン入力できます！
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ファクタリングの5chを総括
記事のポイントをまとめます
- 5chにはファクタリングの体験談や評価が多く掲載されている
- 良い口コミとしては「審査が早い」「担当者が丁寧」などが挙がる
- 否定的な口コミには「手数料が高い」「対応が悪い」などがある
- 5chの匿名情報は信頼し過ぎないよう注意が必要
- ファクタリング自体は違法ではなく合法的な資金調達方法である
- 違法なファクタリング業者は高利貸しなどのヤミ金融であるケースが多い
- 正規のファクタリング業者は貸金業登録が必要ない
- 「給与ファクタリング」は違法であり、利用を避けるべきである
- 分割払いを勧めるファクタリング業者は違法の可能性が高い
- 「ジャンプ」を提案する業者は違法業者の疑いがある
- 返済不能に陥ると民事・刑事上のリスクが発生する
- 安全なファクタリング会社は手数料相場内であることが目安となる
- 償還請求権がない契約かを確認するのが重要である
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※一般社団法人日本クレジット協会
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学生時代は母子家庭で育てられて、父親は借金苦で他界しました。
私は日本が大好きなので、お金のことで悩んでいる人たちを一人でも多く救いたいですし、このブログを通して良いヒントを掴んでいただけたら大変嬉しく思います。
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