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シーエスプランニングのファクタリングの口コミ！手数料や審査の注意点
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ファクタリングを検討中で「シーエスプランニング ファクタリング 口コミ」を検索している方へ、この記事ではシーエスプランニングのファクタリング概要や口コミと評判について詳しく解説します。
法人と個人事業主は利用可能なのか、土日祝日は休みなのかといった基本情報から、審査は甘い？審査時間はどれくらい？という疑問まで、具体的にお答えします。
また、申込から資金調達までの流れや、手数料と必要書類はどのようなものが必要か、信用情報に影響でるのかなど、気になるポイントも徹底的に解説します。
最後に、取引先に連絡は入るのか、審査に通る人と落ちる人の特徴などを解説しますのでぜひ参考にしてください。
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| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 手数料が安い | 政府認定あり | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が少ない | 信頼性が高い | 女性専任対応 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
目次
シーエスプランニングのファクタリングの口コミ
- シーエスプランニングのファクタリング概要
- シーエスプランニングの口コミ・評判
- 法人と個人事業主は利用可能？
- 土日祝日は休み？
- 審査は甘い？審査時間は？
シーエスプランニングのファクタリング概要
シーエスプランニングは、東京都豊島区に本社を構えるファクタリング会社で、医療・介護・調剤報酬と一般事業向けで、計4種類のファクタリングサービスを提供しています。
主に診療報酬債権や介護給付費債権を取り扱い、法人から個人事業主まで幅広く対応可能です。
最大の特徴は「終われるファクタリング」で、前払率を徐々に減らしていく仕組みにより、ファクタリングの長期利用による負担を軽減します。
また、買取可能額は100万円から1億円と柔軟で、審査も最短3営業日で完了するスピーディーさが魅力です。
さらに全国対応しており、担当者が契約時に訪問するなど利用者目線のサポート体制も整えています。
ただし、契約期間が6ヶ月以上必要で、中途解約には違約金が発生するため、計画的な利用が求められます。
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シーエスプランニングの口コミ・評判
シーエスプランニングの口コミには、日々の体験談や経験談がありますのでご紹介します。
中途解約が難点
薬局の新店舗設立のため、シーエスプランニングのファクタリングサービスにお世話になりました。手数料も割とリーズナブルで、ファクタリングサービス自体は良いものだと感じています。
しかしながら、短期で解約しようとしたところ、違約金が必要だと言われてしまい、残念でした。長期利用には向いていますが、現状では短期利用向きではないようです。
介護に詳しいファクタリング会社
高齢者向けの介護事業を行っており、設備投資が必要になったため、利用させてもらいました。
金融機関から資金を調達する際には、事業の内容や設備について説明する必要あり、負担に感じていました。シーエスプランニングは、医療福祉関係専門のファクタリング会社ということもあり、担当者の知識も深く、スムーズに理解してもらえ、非常に楽でした。良心的な手数料で報酬を早期に回収できた点も良かったです。
以下は、シーエスプランニングの公式サイトに掲載されている利用者の声と体験談ですので参考にしてください。
終われるファクタリングでキャッシュフローが改善しました。
施設の設備資金を政策金融公庫から調達し、運転資金を僅かな自己資金で賄っていましたが、利用者様が増えて介護報酬の金額が上昇すればするほど運転資金が足りなくなり、介護報酬を担保に地元のノンバンクから融資を受けていました。それでも社会保険料や税金の納付が遅れ遅れの支払いになっていたところシーエスプランニングから「終われるファクタリング」のダイレクトメールを頂きました。
ファクタリングを一度利用してしまうとやめられなくなり終わりがないこと、更にシーエスプランニングは九州地方には支店がないということだったので利用することに戸惑いがあったのですが、担当者の方から丁寧に「終われるファクタリング」の説明を受け、シミュレーションで終われることが理解できたので利用をさせてもらうことにしました。契約には東京から担当者の方が来られ、ノンバンクの返済分、遅れていた税金分まで資金調達をして頂きました。勿論、交通費の請求などはありませんでした。今ではキャッシュフローが改善され、ファクタリングが終われることを楽しみにしています。
ゴールが見えるから安心して利用できました。
介護サービスと障がい者サービスの事業所を経営していますが、介護サービスで新たに訪問看護の指定を受けました。指定を受けたまでは良かったのですが看護師さんの雇用を確保することだけを考えていて、人件費の支払をすっかり忘れていました。付き合いのあった会社に相談を持ちかけたところシーエスプランニングを知りました。ファクタリングを提案されましたが、ファクタリング自体初見だった為、ネットでいろいろ調べたところ、「借入れ」ではないことに安心を覚えましたが、手数料を支払い続ける可能性が高い事に気づきました。
シーエスプランニングさんはファクタリングのメリット、デメリットを丁寧に教えてくれ、更にファクタリングの終わることができないというデメリットを解消した「終われるファクタリング」を提案してくれました。確実に終われることを理解した為、直ぐに申込をし、資金調達ができました。
シーエスプランニングのファクタリングについて、利用者からは「迅速な対応」や「手数料の透明性」が高く評価されています。
特に「終われるファクタリング」の仕組みが、継続的な資金負担を抑えられる点で支持を集めています。
一方で、一部では「初回の説明が不足していた」との声や、契約に伴う諸経費が思ったより多かったといった口コミも見受けられます。
さらに、全国対応であるものの、拠点が東京に限られているため、地方からの利用者にとっては距離の壁を感じる場合もあります。
全体的には、信頼性が高いサービスを提供していると評価されつつ、利用前に条件をしっかり確認することが推奨されています。
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法人と個人事業主は利用可能？
シーエスプランニングのファクタリングは、法人と個人事業主のどちらでも利用が可能です。
法人の場合、診療報酬や介護報酬、調剤報酬などの売掛債権が対象となります。
これに対して、個人事業主も同様に報酬債権を保有している場合は利用できますが、確定申告書の提出など法人とは異なる書類が求められる点に注意が必要です。
ただし、利用可能であっても、審査の結果によっては希望条件に満たない場合もあります。
事前に必要書類や条件を確認することで、スムーズな手続きが進められます。
特に、財務状況や取引先の信用力が審査の重要なポイントになるため、準備を怠らないことが大切です。
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土日祝日は休み？
シーエスプランニングの営業時間は平日9:00〜18:00で、土日祝日は休業です。
問い合わせや申込書の提出は24時間WEBフォームで受け付けていますが、対応は営業日のみとなります。
週末や祝日に緊急の資金調達が必要な場合には、事前に平日中の対応を計画しておくことをおすすめします。
また、営業日であれば全国対応しており、地方の事業者でも利用しやすい体制が整っています。
ただし、連絡や審査にかかる時間を考慮し、余裕をもったスケジュールで申し込みを進めることが重要です。
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審査は甘い？審査時間は？
シーエスプランニングのファクタリング審査は、他の金融機関に比べて柔軟性が高いとされています。
特に赤字決算や税金滞納があっても、事業の将来性や売掛先の信用力を重視するため、利用可能な場合が多いです。
ただし、全てのケースで「審査が甘い」とは限りません。
売掛先の信頼性や売掛債権の内容が不十分だと、審査に通らないこともあります。
審査時間については、必要書類が揃っていれば最短で1日、通常は1～3営業日で結果が出るスピード感があります。
具体的には、売掛金の確認ができる通帳や請求書、決算書などが必要です。
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シーエスプランニングのファクタリングの口コミ！手数料や審査の注意点
- 申込から資金調達までの流れ
- 手数料と必要書類は？
- 信用情報に影響でる？
- 取引先に連絡は入る？
- 審査に通る人と落ちる人の特徴
- 手数料が安く好条件なファクタリングTOP3
- よくある質問（Q＆A）
- 会社概要
申込から資金調達までの流れ
シーエスプランニングのファクタリングは、申込から資金調達までわずか4ステップで進行します。
まずは電話やウェブフォームから申し込みを行い、必要書類を案内されます。
次に、提出された書類をもとに審査が行われ、通常1～3営業日で結果が通知されます。
審査を通過した場合、担当者が訪問して契約手続きを行います。
最後に、契約締結後すぐに買取金額が指定口座へ振り込まれる仕組みです。
契約時には直接訪問する対応を取るため、遠方でも安心して手続きを進められます。
スムーズに進行するために、事前に必要書類を整えておくことが大切です。
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手数料と必要書類は？
シーエスプランニングのファクタリング手数料は3％〜15％と業界内では比較的低めに設定されています。
ただし、債権の内容や審査結果によって異なるため、正確な金額は見積もりで確認する必要があります。
必要書類には、法人の場合は直近の決算書や売掛債権を証明する請求書、通帳の写しなどが求められます。
個人事業主の場合は確定申告書が必要となり、法人とは少し異なる点に注意が必要です。
契約時には印鑑証明書や履歴事項全部証明書も必要となります。
これらを事前に揃えておくことで、審査から契約までの手続きをスムーズに進めることができます。
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信用情報に影響でる？
シーエスプランニングのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の買取という形を取るため、信用情報には影響しません。
銀行融資などの借入ではないため、利用履歴が信用情報機関に登録されることはありません。
そのため、将来的に金融機関からの融資を検討している場合でも安心して利用することができます。
また、ファクタリング契約は貸借対照表上の借入金として計上されないため、決算書の見栄えを維持できる点もメリットです。
ただし、利用を継続しすぎると資金繰りの悪化を招く可能性があるため、計画的な利用を心がけることが重要です。
取引先に連絡は入る？
シーエスプランニングでは、二者間契約と三者間契約のいずれかを選択できます。
二者間契約では取引先に通知をしないため、取引先に知られることなく利用できます。
一方、三者間契約では取引先に通知が行われ、承諾を得る必要があります。
三者間契約は手数料が低めになる利点がある一方で、取引先との関係性に影響が出る可能性があるため注意が必要です。
どちらの契約を選ぶかは、自社の状況や取引先との関係性を考慮して決定するのが良いでしょう。
事前に担当者と相談し、適切な契約方法を選ぶことをおすすめします。
審査に通る人と落ちる人の特徴
▼シーエスプランニングの審査に通りやすい人の特徴
- 売掛先が信用力の高い法人である
上場企業や官公庁、地方公共団体など、信頼性のある売掛先を持っている場合、審査に有利。 - 売掛債権が明確である
請求書や取引履歴など、売掛債権がしっかりと証明できる書類を揃えている人。 - 必要書類を迅速に提出できる
決算書や通帳の写しなどの必要書類を漏れなく準備でき、迅速に対応できる人は審査がスムーズ。 - 事業計画が明確である
赤字決算でも、事業の将来性が示されている場合は、審査に通る可能性が高い。 - 税金や社会保険料の滞納が少ない
滞納がある場合でも少額かつ短期間であれば問題視されにくく、利用可能なケースが多い。
▼シーエスプランニングの審査に落ちやすい人の特徴
- 売掛先の信用力が低い
売掛先が個人事業主や信頼性が低い企業の場合、審査に通りにくい。 - 売掛債権に不備がある
請求書や取引内容の証明が不十分、または債権が存在しない場合、審査が難しくなる。 - 必要書類が揃わない
決算書、請求書、通帳の写しなど、審査に必要な書類を提出できない人は通過が厳しい。 - 税金や社会保険料の大幅な滞納がある
長期間または多額の滞納がある場合、資金繰りが危険と判断される可能性が高い。 - 取引先との関係が不安定
売掛先からの支払い遅延や、取引の継続性が疑われる状況がある場合、審査に影響する。
手数料が安く好条件なファクタリング3選
※筆者や親戚はファクタリング経験者でありネット上での評価もまとめています。3社の選定基準は、手数料の安さ、入金スピード、必要書類の少なさ、対応の丁寧さです。
以下の「無料見積り」からがオススメです。
1位 QuQuMo
QuQuMo（ククモ）
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
必要書類：請求書、通帳
契約方法：オンライン完結
営業時間：平日 9：00〜19：00
「QuQuMo」は、手数料1％〜と安く最短2時間で資金調達できるサービスです。
Webから24時間365日お申し込み可能で、オンラインで完結できます。
必要書類は、請求書と通帳の2点だけで、業界で一番人気があります。
上記のように「無料見積り」がとてもカンタン。
24時間受付中で、請求書は1万円〜無制限で買取可能なので安心です。
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2位 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：1.5％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短3時間
必要書類：請求書、契約書など
口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）
契約方法：オンライン完結
営業時間：平日 9：30〜18：00
「日本中小企業金融サポート機構」は 一般社団法人 なので手数料が安くなる傾向があります。
一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人です。
必要書類は、請求書と口座の入出金履歴の2点だけ。
メリット
1、経験豊富な担当者が早急に資金繰りをサポート
2、一般社団法人だから実現可能な手数料1.5％〜
3、赤字・税金滞納で融資に落ちていても利用可能
4、関東財務局長より認定された支援機関で安心安全
上記のように「無料見積り」がとてもシンプルで簡単です。
一つでも多くの企業を助けたいという理念のもと、手数料は最低限の1.5％〜で提供しています。
政府から認定あり
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3位 ビートレーディング
ビートレーディング
対象者：法人・個人事業主・フリーランス
手数料：2％〜
買取額：下限上限なし
入金時間：最短2時間
契約方法：オンライン完結
必要書類：契約書、発注書、請求書など
口座の入出金明細（直近2ヶ月分）
契約方法：オンライン完結できます
営業時間：平日9：30〜18：00
「ビートレーディング」は、業界大手であり、取引実績は業界トップクラス。
取引実績は7.1万社以上あり、累計買取額は1,550億円を達成しています。
注文書ファクタリングにも対応していて、最大買取率は98％です。
本社は東京都港区芝大門にあり、全国5か所（東京・仙台・名古屋・大阪・福岡）に支店を展開していて安心です。
ビートレーディングは、専任の女性オペレーターが付くので安心。
手続きの手間が少なく、すばやく資金調達できるのが強みです。
業界大手で安心
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よくある質問（Q＆A）
シーエスプランニングによくある質問と回答です。
ファクタリングの対象となる売掛債権は、どのような種類の債権でも大丈夫ですか？
原則売掛先が法人であれば※どのような種類の債権でも可能です。
したがって売掛先が個人の債権は買取の対象外とさせて頂いております。
※買取を保証するものではございません。
ファクタリングと診療(介護・調剤)報酬債権担保はどう違うのでしょうか？
ファクタリングは借入ではなく、買取です。そのため、決算書の借入金に計上する必要がなく、メインバンク等に見せる決算書の見栄えが良くなります。
診療(介護・調剤)報酬担保融資は、その名のとおり融資のため、借入金に計上する必要があり、メインバンク等との取引に影響を与える可能性があります。
しかし、債権譲渡手続きを行っていただくという面においては変わりありません。
保証人は必要ですか？
原則不要ですが、法人のお客様につきましては、代表者様の連帯保証が必要となる場合がございます。
税金・社会保険の滞納があるのですが、ファクタリングを利用できますか？
滞納金額や滞納期間にもよりますがご利用可能です。
途中でファクタリングを止めたときに違約金等は発生しますか？
初回買取時から6ヶ月以内に解約の場合には解約違約金を頂いておりますが、6ヶ月を超えた解約の場合には違約金は発生しません。
赤字決算でも大丈夫でしょうか？
決算内容での判断ではなく、お客様の事業計画等を考慮し、買取を実行しているため赤字決算でも買取は可能です。
審査はどれくらい時間が掛かりますか？
お申込み後1～３営業日以内には審査結果をお伝えしています。
審査に必要な書類を予めご用意いただけていれば最短当日に審査結果が出ることもございます。
会社概要
シーエスプランニングの会社概要（運営会社）の詳細です。
社名：株式会社シーエスプランニング
住所：東京都豊島区南大塚3-43-1 大塚HTビル5F
代表：須賀 成子
資本金：1,000万円
フリーダイヤル：0120-321-778
電話番号：03-5956-6262
FAX番号：03-5956-6246
受付時間 9:00〜18:00
定休日：土日祝日
シーエスプランニングのファクタリングの口コミを総括
記事のポイントをまとめます
- 東京都豊島区に本社を構えるファクタリング会社
- 医療・介護・調剤報酬に特化したサービスを提供
- 法人と個人事業主のどちらでも利用可能
- 手数料は1.0％～3.3％と業界内では低め
- 二者間契約と三者間契約が選べる
- 二者間契約は取引先に通知が行かない
- 三者間契約は手数料が低くなる利点がある
- 審査は柔軟で赤字決算や税金滞納にも対応可能
- 必要書類が揃えば最短1日で審査結果が出る
- 買取可能額は100万円から1億円まで対応
- 「終われるファクタリング」が特徴的
- 全国対応で契約時は訪問してサポート
- 土日祝日は休業だがウェブ申込は24時間可能
- 信用情報に影響せず決算書の見栄えを維持できる
- 契約期間が6ヶ月以上必要で中途解約には違約金が発生
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| 手数料 | 1％〜 | 1.5％〜 | 2％〜 |
| 入金時間 | 最短2時間 | 最短3時間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 下限上限なし | 下限上限なし | 下限上限なし |
| イチオシ | 手数料が安い | 政府認定あり | 大手で安心 |
| ポイント | 必要書類が少ない | 信頼性が高い | 女性専任対応 |
| サイト | 公式HP | 公式HP | 公式HP |
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▼情報参考元▼
※金融庁
※財務局
※警察庁
※消費者庁
※貸金業法
※厚生労働省
※信用情報機関
※日本貸金業協会
※消費生活センター
※貸金業社登録一覧
※日本弁護士連合会
※日本司法書士会連合会
※一般社団法人全国銀行協会
※株式会社日本信用情報機構
※一般社団法人日本クレジット協会
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学生時代は母子家庭で育てられて、父親は借金苦で他界しました。
私は日本が大好きなので、お金のことで悩んでいる人たちを一人でも多く救いたいですし、このブログを通して良いヒントを掴んでいただけたら大変嬉しく思います。
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